貨幣考點(diǎn)（下）_跨考網(wǎng)

三、銀行上市

14.　　　銀行上市的優(yōu)點(diǎn)

1）有利于銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和規(guī)模擴(kuò)張能力；

2）促進(jìn)銀行提升管理水平和效率；

3）增強(qiáng)銀行創(chuàng)新動(dòng)力和能力；

4）有利于提升競(jìng)爭(zhēng)能力；

5）有利于建立國(guó)有銀行的激勵(lì)機(jī)制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度等。

15.　　　銀行上市環(huán)境

1）外部：一定規(guī)模的股票市場(chǎng)、上市的法律要求等；

2）內(nèi)部：較完善的經(jīng)營(yíng)管理制度和較高的經(jīng)營(yíng)管理水平；高效運(yùn)作的組織體系等。

16.　　　銀行上市前需要做的工作

1）處理好不良資產(chǎn)，降低不良資產(chǎn)的比重；

2）調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理理念和發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新的步伐；

3）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；

4）努力實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的國(guó)際化等。

四、金融改革

李若谷說(shuō)，“中國(guó)的金融改革我們一般分三步驟：第一步，解決不良貸款問(wèn)題；第二步，是解決內(nèi)部控制，希望把它們變成股份制公司，按照公司治理的原則；第三步是在條件成熟的時(shí)候，允許他們上市。”

17.　　　金融體系改革的目標(biāo)：

（劉明康的講話）為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融領(lǐng)域的全面改革，建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系，提高金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)全國(guó)金融秩序明顯好轉(zhuǎn)，消除金融隱患，增強(qiáng)防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為進(jìn)一步全面推進(jìn)改革開(kāi)放和現(xiàn)代化建設(shè)創(chuàng)造良好的條件。主要措施具體如下：

1）建立現(xiàn)代金融體系。金融體系由金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融調(diào)控監(jiān)管部門組成。為此，在認(rèn)真準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，我們將推進(jìn)下列改革：第一，盡快改變?nèi)嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，在全國(guó)設(shè)立若干個(gè)跨行政區(qū)的一級(jí)分行。第二，加快國(guó)有商業(yè)銀行的改革，把國(guó)有商業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。第三，加快地方性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，努力做好為非公有企業(yè)，特別是中小企業(yè)的金融服務(wù)。第四，積極穩(wěn)妥地發(fā)展資本市場(chǎng)，適當(dāng)擴(kuò)大直接融資。

2）建立現(xiàn)代金融制度。一個(gè)現(xiàn)代的金融體系必須有現(xiàn)代金融制度和法律框架作保障。為此，我們將盡快做好以下工作：第一，金融企業(yè)必須依法設(shè)立，要有法律規(guī)定的資本金，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二，健全金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)，完善董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的功能。第三，切實(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，建立并完善由總行（總公司）垂直領(lǐng)導(dǎo)和相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部稽核監(jiān)察制度。第四，按照國(guó)際通行的做法，將對(duì)我國(guó)金融資產(chǎn)全面實(shí)行五級(jí)分類法。進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，努力提高金融資產(chǎn)質(zhì)量和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力。

3）建立良好的金融秩序。良好的金融秩序是保證金融機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ)、分工合作、有序競(jìng)爭(zhēng)的基本條件。我們將重點(diǎn)抓好以下工作：第一，任何部門和任何人不得干預(yù)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。第二，徹底取締一切非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁任何非法金融活動(dòng)和各種名義的亂集資。第三，加大金融執(zhí)法力度，依法嚴(yán)懲詐騙、搶劫、盜竊、貪污、行賄受賄和偽造憑證等各種金融犯罪。

貸款營(yíng)銷：現(xiàn)狀及問(wèn)題

1）沒(méi)有普遍樹(shù)立真正的現(xiàn)代商業(yè)商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷理念。從總體上看，我國(guó)股份制商業(yè)銀行的貸款營(yíng)銷意識(shí)明顯強(qiáng)于國(guó)有商業(yè)銀行；

2）貸款營(yíng)銷缺乏整體規(guī)劃和系統(tǒng)管理，具有盲目性和隨意性。貸款營(yíng)銷作為一種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析、定位和控制。

1、　　　貸款營(yíng)銷偏重大城市、大企業(yè)，忽視自身合理的市場(chǎng)定位。市場(chǎng)是一種資源，銀行如何找準(zhǔn)適合自己的市場(chǎng)定位，是營(yíng)銷的重要內(nèi)容。

2、　　　信貸資金運(yùn)用不充分，存在銀行“難貸款”和企業(yè)“貸款難”的問(wèn)題。這一方面說(shuō)明銀行商業(yè)化后，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，貸款發(fā)放謹(jǐn)慎；另一方面說(shuō)明貸款營(yíng)銷能力弱；

3、　　　貸款營(yíng)銷人才和技術(shù)支持不夠，營(yíng)銷的水平和質(zhì)量不高；

4、　　　商業(yè)銀行上收貸款權(quán)限，影響信貸營(yíng)銷的發(fā)展。商業(yè)銀行許多縣及支行沒(méi)有放貸權(quán)，幾乎變成“大儲(chǔ)蓄所”。

5、　　　社會(huì)信用環(huán)境制約銀行貸款營(yíng)銷。從整體上講，目前我國(guó)企業(yè)的信用觀念不強(qiáng)，其表現(xiàn)在：一是許多貸款客戶無(wú)理拖欠銀行貸款，甚至把銀行貸款視為扶貧資金；二是社會(huì)信用評(píng)估體系沒(méi)有真正建立，銀行貸款營(yíng)銷氣管信用指向和依據(jù)；三是信用擔(dān)保體系不健全，特別是中小企業(yè)，因?yàn)闆](méi)有建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)和擔(dān)保制度，取得銀行貸款的難度較大。

對(duì)策

1、　　　強(qiáng)化貸款營(yíng)銷意識(shí)，樹(shù)立現(xiàn)代銀行營(yíng)銷理念；

2、　　　建立貸款營(yíng)銷體系，加強(qiáng)整體策劃和系統(tǒng)管理。

3、　　　對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，選擇確定目標(biāo)市場(chǎng)；

4、　　　提高貸款營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)，強(qiáng)化貸款營(yíng)銷技術(shù)支持；

5、　　　調(diào)整商業(yè)銀行授權(quán)辦法，放松對(duì)基層機(jī)構(gòu)的授權(quán)管制；

6、　　　多方位的努力創(chuàng)建社會(huì)信用體系。