金融學(xué)第九講(下)_跨考網(wǎng)
三、中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)
(一)支付清算系統(tǒng)
1、支付清算系統(tǒng)是由提供資金清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳輸以及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成,用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融制度安排。
2、清算方式
? 全額實(shí)時(shí)結(jié)算:全額是指每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)按照實(shí)際發(fā)生額進(jìn)行清算,實(shí)時(shí)是指在營(yíng)業(yè)日清算期間不間斷、不定時(shí)進(jìn)行連續(xù)清算。
? 凈額批量清算: 指清算系統(tǒng)在某一時(shí)點(diǎn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的凈結(jié)算頭寸,即收到的轉(zhuǎn)賬金額減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額后的凈額,進(jìn)行清算。
? 大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng):由中央銀行經(jīng)營(yíng)的處理國(guó)內(nèi)行間往來、證券和金融衍生工具交易、黃金外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易以及國(guó)際經(jīng)貿(mào)、金融往來引起的資金轉(zhuǎn)移清算的支付系統(tǒng),是國(guó)家支付系統(tǒng)的主動(dòng)脈,分為全額清算和凈額清算兩種基本模式。
? 小額定時(shí)結(jié)算系統(tǒng):由銀行或私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的服務(wù)于工商企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者、其他小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者,滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)對(duì)支付結(jié)算需要的支付系統(tǒng),采用的支付媒介主要有現(xiàn)金、銀行卡、票據(jù)等,多采用批量處理、定時(shí)差額結(jié)算方式。
(二)中央銀行組織全國(guó)的支付清算
1.同城或同地區(qū)的資金清算
– 票據(jù)交換所,存款貨幣銀行為客戶開出的各種票據(jù)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系,通過相互間交換票據(jù)軋差來結(jié)清這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的場(chǎng)所。
– 票據(jù)清算程序:入場(chǎng)前先計(jì)算應(yīng)收款項(xiàng),填交換票據(jù)計(jì)算表;入場(chǎng)后各行將應(yīng)收票據(jù)交有關(guān)付款行,同時(shí)接受他行交來的應(yīng)付票據(jù),計(jì)算應(yīng)付金額,填交換票據(jù)計(jì)算表;各行根據(jù)票據(jù)交換計(jì)算表計(jì)算應(yīng)收或應(yīng)付差額,填交換差額報(bào)告單,報(bào)交換所結(jié)算員(中央銀行負(fù)責(zé))辦理款項(xiàng)收付。
2.異地銀行間資金劃撥清算
– 異地銀行間資金劃撥由中央銀行統(tǒng)一辦理
– 模式一,先由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部聯(lián)行系統(tǒng)劃轉(zhuǎn),最后由他們的總行通過中央銀行辦理轉(zhuǎn)賬清算。
– 模式二,直接將異地票據(jù)統(tǒng)一集中送到中央銀行總行辦理軋差轉(zhuǎn)賬。
本章思考題
1. 簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的必然性。
2. 簡(jiǎn)述中央銀行的職能。
3. 常用的清算方式有哪些?
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